Процедура оценки квартиры, которую предполагается покупать по ипотечной сделке, является обязательной процедурой. Покупатель (заёмщик) обращается в независимую оценочную компанию и заключает с ней договор на проведение оценки рыночной стоимости квартиры, которую он желает приобрести.
Содержание статьи:
Особенности оценки
Оценочная компания, действующая на основании необходимых для данного вида деятельности разрешительных документов (лицензий), по окончании проведения оценки составляет отчёт для клиента и для банка, в котором описываются все важные детали приобретаемой недвижимости: особенности конструкции дома, планировка квартиры, месторасположение, состояние помещений, состояние линий подведения коммуникаций и так далее. К отчёту прилагаются фотографии объекта.
К примеру, оценочная компания может полностью изучить рынок Новосибирска на сайте https://novosibirsk.etagi.com/ и предварительно осмотрев квартиру назначить примерную стоимость. На цену недвижимости может повлиять не только состояние самой квартиры, но и район расположения, известность застройщика, уровень обслуживание управляющей компанией.
Конечно же, у оценщиков существуют чёткие разработанные критерии для вынесения своего мнения по оценке, но окончательная оценка может быть скорректирована под допустимые коэффициенты погрешности. И важно, в чью пользу эта погрешность может истолковываться.
Оценка в интересах банка
Нередко компания-оценщик недвижимости работает по договоренности с банком, поэтому её «независимость» можно смело назвать «условной». Заёмщику даётся рекомендация кредитным специалистом банка при оформлении ипотеки обратиться в конкретную оценочную компанию, с которой банк успешно сотрудничает.
Сотрудничество с оценочной компанией необходимо банку для того, чтобы не происходило завышения или занижения стоимости недвижимости по отчётам оценщиков, т.е. чтобы исключить возможность сговора оценщика и заёмщика. Банку жизненно важно знать действительную стоимость имущества, чтобы определить степень её ликвидности.
Оценка в интересах заемщика
Договариваются с оценщиками не только банки, но и сами заёмщики. Но если банки сотрудничают с оценщиками, чтобы знать реальную стоимость недвижимости, то вот сотрудничество заёмщиков и оценщиков сводится к искажению реальных показателей.
Стоимость недвижимости весьма высока, и редко у кого из заёмщиков есть лишние деньги. Поэтому для них является важным сэкономить на величине первоначального взноса, который надлежит внести собственными деньгами для приобретения недвижимости в ипотеку. При этом, чем выше стоимость недвижимости по оценке, тем ниже первоначальный взнос. В дальнейшем для заёмщика это не очень выгодно, ведь чем больше кредитных средств получено, тем дольше происходит погашение, и тем больше уплачивается процентов по кредиту. Однако на первоначальном этапе для большинства заёмщиков это не важно. Поэтому такая «помощь» оценщиков очень востребована.
Также завышение рыночной стоимости квартиры может дать возможность заёмщику не только выплатить меньший первоначальный взнос, но и получить в долг большую сумму, что позволит обналичить часть суммы и неконтролированно её использовать. К примеру, направить на ремонтные работы в покупаемом жилище или на приобретение необходимой мебели.
Банку же завышение стоимости квартиры весьма невыгодно. Во-первых, придётся дольше ждать возврата кредитных денежных средств, а во-вторых, подобное является очевидным риском, ведь чем больше сумма займа, тем сильнее завышение стоимости квартиры может сказаться на успешности её реализации в случае невозврата кредита.
Если же говорить о занижении стоимости квартиры, то и здесь есть свои нюансы. Заёмщик, вкладывающий в приобретение объекта недвижимости собственные средства, также вызывает справедливые опасения банка. По таким кредитам банки устанавливают более высокие годовые процентные ставки, чтобы побольше заработать на клиенте. Заёмщик может попытаться обхитрить банк, занизив стоимость квартиры в договоре, чтобы банк не видел, что заёмщик внёс в сделку собственные деньги. И вот здесь главная роль отводится оценке квартиры. Ведь банк при кредитовании заёмщика будет ориентироваться именно на показания оценки.
Именно по этим причинам банки отправляют потенциальных клиентов именно к проверенным компаниям, сотрудничество с которыми себя уже оправдало.
