Как грамотно взять ипотеку — 5 советов

Если относиться к любому кредиту не как к «рабству», а как к возможности, то он становится очень удобной услугой.

Можно получить нужную сумму сразу, а не копить долгие годы, что бы приобрести машину, дачу, квартиру, бытовую технику, отправиться в отпуск за границу.

Можно купить трехкомнатную квартиру в Ростове-на-Дону (смотреть подробнее: https://rostov-na-donu.etagi.com/realty/trehkomnatnye-kvartiry/) и наслаждаться комфортной жизнью уже сейчас. Или взять земельный участок и построить «дом своей мечты». Для этого надо просто учесть несколько правил и стараться им следовать.

Совет 1

Банки рассматривают предоставление ипотечного кредита, только если трата на него не более сорока процентов чистого дохода клиента. Рассчитывается сумма так – общий ежемесячный доход минус обязательные платежи (налоги, оплата аренды, коммунальные платежи, алименты, другие кредиты…) и минус ежемесячный «прожиточный минимум» на каждого члена семьи.

Надо подстраховаться, и рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке так, что бы она не превышала 25 – 30% от суммы чистого дохода. Такой расчет психологически оправдан. Можно вести привычный образ жизни с небольшими ограничениями.

Совет 2

Делюсь своим опытом формирования семейного бюджета

В своем телеграм канале делюсь тем, как мы ведем свой семейный бюджет. Как нам удается копить большие суммы, учитывать все расходы. Показываю как откладываем деньги "на старость". Заходите по ссылке! Подписывайтесь!


Банк может предложить договор по ипотеке на длительный срок – 30 лет (даже на сорок). Большинство россиян берут кредит на пятнадцать лет с возможностью досрочного погашения.

Оптимальный срок для кредита под строительство дома, покупку квартиры – десять лет и менее; для покупки автомобиля – не более семи лет.
Пример: ставка – 12%годовых.

  • за 7 лет переплата составит 46%
  • за 10 лет — 70%
  • за 15 лет – 100%
  • за 20 лет – 140%
  • за 30 лет – 200%.

Это примерный расчет. Сумма переплаты зависит и от первоначального платежа, от актуальной %ставки и от схемы погашения кредита – дифференцированная, аннуитетная или рефинансирование.

Кроме того, за 30 лет могут возникнуть обстоятельства, при которых будет сложно выплачивать рассчитанную сумму.

Совет 3

Рассмотреть предложения как можно большего количества банков (от пяти и более) в поисках адекватной процентной ставки (до 12% годовых) и условий договора. Такой вариант считается (в наших условиях) наиболее приемлемым. Для большинства людей переплата более 100% является психологически недопустимой. Но, оформляя кредит на короткий срок, можно допустить и более высокую ставку.

Совет 4

При заключении договора надо обязательно оговорить условия досрочного погашения кредита. Можно заключать сделку сроком на 15 лет, но завершить – за десять или, скажем, за семь лет. Особенно эффективно такое погашение в первой половине срока договора ( идеально – за два года). В конце срока экономия незначительна.

Такие платежи уменьшают «тело кредита», соответственно, снижается сумма процентов – экономия на переплате. Но ипотека не должна стать «кабалой». Лучше выплачивать долг, не слишком выходя из «зоны комфорта».

Совет 5

Никогда спонтанно не принимать решение о кредите. Прежде всего, внимательно рассмотреть свои возможности. Попытаться выплатить максимальный первоначальный платеж – «тело кредита» будет меньше, соответственно и переплата значительно снизится.

Постараться создать «страховую сумму», равную 3 – 4 месячным платежам. Это даст возможность при форс-мажоре спокойно платить и искать альтернативные пути выхода из затруднительного положения.

Еще один секрет

Маленький секрет – с момента, когда наступает невозможность погасить очередной платеж до момента реального выселения из квартиры, пройдет от одного до полутора лет – приличный срок для решения проблемы. При этом, если внести единым платежом всю просроченную сумму, то можно вернуться в график погашения.

Пример: 15000 – ежемесячный платеж

Не оплачены 5 месяцев. 5 х 15000 = 75000.

На шестой месяц вносится сумма 75000 и далее погашение идет по графику – 15000 в месяц.

Совет – до этого не доводить.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий